Du kannst Zak Vorsorgen komplett digital in Zak abschliessen, solltest du aber Fragen haben, sind wir gerne für dich da.
Möchtest du wissen, welche Anlagestrategie am besten zu dir passt, wie du am besten – auch mit kleinen Beiträgen – mit der Altersvorsorge startest oder mit wie viel Einkommen du nach der Pensionierung rechnen kannst?
Welche Strategie ist die richtige für mich?
Mit Vorsorgen mit Wertschriften investierst du dein Kapital in verantwortungsvoll handelnde Unternehmen und übernimmst eine ethische, soziale und ökologische Verantwortung. Du unterstützt nachhaltig agierende Unternehmen oder Organisationen, die Ressourcen sparsam einsetzen, fair mit den Mitarbeitenden umgehen und auf innovative Produkte und Dienstleistungen setzen.
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Plug-In «Vorsorgen» im Zak Store aktivieren
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Zwischen Vorsorgekonto 3 und Vorsorgen mit Wertschriften** wählen
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Eröffnungsunterlagen bequem in der App mittels PushTAN unterschreiben
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Via Überweisung Geld in dein Vorsorgekonto 3 übertragen
Wie gut kennst du dich mit der 3. Säule aus? Finde es anhand von 5 Fragen heraus:
Frage 1 von 5
Frage 2 von 5
Frage 3 von 5
Frage 4 von 5
Frage 5 von 5
Häufige Fragen zu Zak Vorsorgen
Was ist Zak Vorsorgen?
Wer kann von Zak Vorsorgen profitieren?
Wie funktioniert die Eröffnung von Zak Vorsorgen?
So funktioniert’s:
1.Plug-In «Vorsorgen» im Zak Store aktivieren.
2. Zwischen Vorsorgekonto 3 und Vorsorgen mit Wertschriften wählen.
3. Risikoprofil durch ein paar Fragen ermitteln, darauf aufbauend deine Anlagestrategie wählen und deinen Sockelbetrag festlegen.
4. Eröffnungsunterlagen bequem in der App mittels PushTAN unterschreiben.
5. Via Überweisung Geld in dein Vorsorgekonto 3 übertragen.
6. Wenn du Vorsorgen mit Wertschriften gewählt hast, dann wird der eingezahlte Betrag automatisch investiert.
Wie überweise ich Geld in Zak Vorsorgen?
Wenn du Vorsorgen mit Wertschriften ausgewählt hast, werden die Einzahlungen auf dein Vorsorgekonto 3 automatisch in Wertschriften investiert. Natürlich nur, wenn der Kontosaldo den von dir festgelegten Sockelbetrag übersteigt. Weitere Informationen zum Thema Sockelbetrag findest du auch weiter unten im Abschnitt «Sockelbetrag».
Wie viel Geld muss oder kann ich in Zak Vorsorgen einzahlen?
Die einbezahlten Beträge kannst du von deinem steuerbaren Einkommen abziehen und damit jedes Jahr Steuern sparen.
Wann kann ich das Vorsorgevermögen wieder beziehen?
Ein vorzeitiger Bezug ist ausserdem möglich, wenn du
- Wohneigentum für den Eigenbedarf erwirbst,
- eine Hypothek bei selbst genutztem Wohneigentum amortisierst,
- eine selbstständige Erwerbstätigkeit im Haupterwerb aufnimmst,
- innerhalb deiner selbstständigen Erwerbstätigkeit die Branche wechselst,
- dich in eine Pensionskasse einkaufst,
- eine ganze Invalidenrente beziehst
- oder du die Schweiz endgültig verlässt
Wie kann ich das Vorsorgevermögen beziehen?
Wie kann ich Zak Vorsorgen kündigen?
Du kannst auch nur Vorsorgen mit Wertschriften beenden. In diesem Fall werden die Wertschriften verkauft, der Verkaufserlös wird deinem Vorsorgekonto 3 gutgeschrieben und anschliessend zum Zinssatz des Vorsorgekontos 3 verzinst.
Wie du fürs Beenden von Zak Vorsorgen (Saldierung des Vorsorgekontos) vorgehen musst, erfährst du unter dem Punkt «Kontoschliessung» auf unserer Hilfeseite.
Wo kann ich mich melden, wenn ich Probleme habe?
Vorsorgekonto 3
Zu welchen Konditionen erhalte ich mein Vorsorgekonto 3?
- einem attraktiven Zinssatz von derzeit 1,05%
- kostenloser Kontoeröffnung
- kostenloser Kontoführung
- einem kostenlosen Kontoauszug per 31.12.
- einem kostenlosen Kontoabschluss per 31.12.
- keinen Verrechnungssteuern
- kostenlosem Versand jährlicher Anzeigen
Einzig bei der Kontosaldierung wird eine Gebühr von 3 CHF fällig.
Vorsorgen mit Wertschriften
Was ist Vorsorgen mit Wertschriften?
Zu welchen Konditionen kann ich mit Wertschriften vorsorgen?
Das Wertschriftendepot sowie Transaktionen sind bei Zak Vorsorgen mit Wertschriften kostenlos. Die laufenden Kosten (TER) betragen jährlich 1,25% des angelegten Betrags (die laufenden Kosten können von Jahr zu Jahr geringfügig schwanken).
Wie funktioniert der Anmeldeprozess für Vorsorgen mit Wertschriften?
1. Ermittlung des Risikoprofils
Mit einigen Fragen zu deinen Risikopräferenzen wird dein Risikoprofil ermittelt. Dieses dient als Grundlage für deine Investitionsempfehlung.
2. Auswahl der Anlagestrategie
Basierend auf deinem Risikoprofil wird dir eine mögliche Anlagestrategie empfohlen. Du kannst dich für die empfohlene Anlagestrategie entscheiden oder eine andere wählen.
3. Festlegung des Sockelbetrags
Nachdem du die Anlagestrategie ausgewählt hast, kannst du den Sockelbetrag festlegen. Bis du diesen Betrag erreicht hast, bleibt dein Guthaben auf dem Vorsorgekonto 3. Einzahlungen über deinem Sockelbetrag werden in Wertschriften gemäss der von dir gewählten Anlagestrategie investiert.
4. Bestätigung
Wie funktioniert die Aktivierung von Vorsorgen mit Wertschriften in Zak, wenn ich schon ein Vorsorgekonto 3 habe?
1. Starte den Anmeldeprozess:
- Klicke im Reiter «Vorsorgen» auf «Vorsorgen mit Wertschriften aktivieren»
- Wähle bei «Vorsorgen Details» «Wertschriften» und danach «Los geht’s»
2. Durchlaufe den Anmeldeprozess:
- Ermittle dein Risikoprofil
- Wähle deine Anlagestrategie
- Definiere den Sockelbetrag
3. Unterschreibe die Eröffnungsunterlagen bequem in der App mittels PushTAN. Vorsorgen mit Wertschriften ist nun bereit.
4. Zahle Geld auf dein Vorsorgekonto 3 ein. Sobald der von dir festgelegte Sockelbetrag erreicht ist, werden darüber hinausgehende Einzahlungen gemäss der von dir gewählten Anlagestrategie automatisch in Wertschriften investiert.
Wie investiere ich Geld in Wertschriften?
Risikoprofil und Anlagestrategie
Was ist das Risikoprofil?
Wie lege ich meine Anlagestrategie fest?
Du hast die Auswahl zwischen folgenden Strategien:
- Einkommen
- Ausgewogen
- Wachstum
- Aktien
Kann ich mein Risikoprofil und/oder meine Anlagestrategie ändern?
Sockelbetrag
Was ist der Sockelbetrag?
Der Sockelbetrag ist ein von dir festgelegter Betrag, bis zu dessen Erreichen das Vorsorgevermögen auf deinem Vorsorgekonto 3 verbleibt und zum Zins des Vorsorgekontos 3 verzinst wird. Darüber hinausgehende Einzahlungen werden in Wertschriften gemäss der von dir gewählten Anlagestrategie investiert. Der Sockelbetrag kann auch 0 CHF betragen.
Beispiel:
Wenn dein Vorsorgekonto 3 jetzt ein Guthaben von 3000 CHF aufweist und du einen Sockelbetrag von 1000 CHF auswählst, dann wird der Betrag von 2000 CHF (= Differenz von aktuellem Guthaben und Sockelbetrag) automatisch in deine ausgewählte Anlagelösung investiert.
Sobald du weitere Überweisungen auf dein Vorsorgekonto 3 tätigst und der Saldo grösser als 1000 CHF ist, so wird auch der darüber hinausgehende Betrag automatisch in deine ausgewählte Anlagelösung investiert.
Wo kann ich meinen Sockelbetrag festlegen und ändern?
Anlegen ab 1 Franken – auch ausserhalb von Zak Vorsorgen
Wusstest du, dass du bei der Bank Cler – auch ausserhalb von Zak Vorsorgen – bereits ab 1 Franken in Wertschriften investieren und von einer professionellen Vermögensverwaltung profitieren kannst? Denn wir glauben, dass alle die Möglichkeit haben sollten, ihr Geld professionell anzulegen und die Renditechancen an den Finanzmärkten zu nutzen.
Diese Angaben dienen ausschliesslich Werbezwecken. Für die Strategiefonds verweisen wir auf den Prospekt und das Basisinformationsblatt. Sie können diese kostenlos auf unserer Website unter cler.ch sowie in Papierform in allen Geschäftsstellen der Bank Cler, bei der Fondsleitung oder bei der Depotbank beziehen.
* Die Kosten können von Jahr zu Jahr geringfügig schwanken.
** Wenn du Vorsorgen mit Wertschriften wählst, dann wird zusätzlich dein Risikoprofil durch ein paar Fragen ermittelt. Das heisst, wir analysieren deine Risikobereitschaft und deine Ertragserwartung. Du wählst darauf aufbauend deine Anlagestrategie und legst deinen Sockelbetrag fest. Alle über den Sockelbetrag hinausgehenden Einzahlungen auf dein Vorsorgekonto 3 werden dann in Wertschriften investiert.