Puoi aprire il prodotto «Previdenza in Zak» in modo del tutto digitale, ma in caso di domande siamo volentieri a tua disposizione.
Desideri scoprire quale sia la strategia d'investimento più adatta a te, come iniziare a pensare al meglio alla tua previdenza per la vecchiaia – anche con piccoli importi – o a quanto ammonteranno le tue entrate dopo il pensionamento?
Quale strategia fa al caso mio?
Nel quadro del risparmio in titoli nell'ambito della previdenza, investi il tuo capitale in imprese che agiscono responsabilmente, adempiendo così a una responsabilità etica, sociale ed ecologica. Sostieni aziende o organizzazioni operanti secondo i princìpi dello sviluppo sostenibile, che utilizzano le risorse con parsimonia, si comportano in maniera corretta con i collaboratori e puntano a offrire prodotti e servizi innovativi.
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Attiva il plug-in «Previdenza» nello Zak Store.
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Scegli fra «Conto di previdenza 3» e «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza**».
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Firma in tutta comodità i documenti d'apertura nell'app mediante PushTAN.
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Trasferisci del denaro sul tuo conto di previdenza 3 tramite bonifico.
Pilastro 3a: quanto te ne intendi? Scoprilo rispondendo a queste 5 domande!
Domanda 1 su 5
Domanda 2 su 5
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Domande frequenti sul prodotto «Previdenza in Zak»
Previdenza in Zak: di cosa si tratta?
Chi può beneficiare del prodotto «Previdenza in Zak»?
Come funziona l'apertura del prodotto «Previdenza in Zak»?
1. Attiva il plug-in «Previdenza» nello Zak Store.
2. Scegli fra «Conto di previdenza 3» e «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza».
3. Definisci il tuo profilo di rischio rispondendo a qualche domanda, scegli la strategia d'investimento e definisci l'importo di base.
4. Firma in tutta comodità i documenti d'apertura nell'app mediante PushTAN.
5. Trasferisci del denaro sul tuo conto di previdenza 3 tramite bonifico.
6. Se hai optato per il prodotto «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza», l'importo da te versato viene investito in modo automatico.
Come verso del denaro nel prodotto «Previdenza in Zak»?
Se hai optato per il prodotto «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza», i versamenti sul tuo conto di previdenza 3 saranno investiti automaticamente in titoli. Naturalmente solo se il saldo del tuo conto di previdenza 3 eccede l'importo di base da te definito. Per maggiori informazioni sul tema «importo di base», consulta il rispettivo paragrafo qui di seguito.
Qual è la somma che devo o posso versare nel prodotto «Previdenza in Zak»?
Puoi dedurre i versamenti dal tuo reddito imponibile e quindi risparmiare ogni anno sulle imposte.
Quando posso ritirare il patrimonio di previdenza?
Un prelevamento anticipato è inoltre consentito in caso di:
- acquisto di un'abitazione di proprietà ad uso proprio,
- ammortamento di un'ipoteca per un'abitazione di proprietà ad uso proprio,
- avvio di un'attività lucrativa indipendente a titolo principale,
- cambio di settore all'interno della propria attività lucrativa indipendente,
- riscatto in una cassa pensioni,
- percezione di una rendita d'invalidità integrale o
- abbandono definitivo della Svizzera.
In che modo posso prelevare il patrimonio di previdenza?
Come posso disdire il prodotto «Previdenza in Zak»?
Puoi anche chiudere solo il Risparmio in titoli nell’ambito della previdenza. In questo caso, i titoli vengono venduti, il ricavato della vendita viene accreditato sul tuo conto di previdenza 3 e rimunerato al tasso d’interesse applicato su quest’ultimo.
Per sapere come chiudere la Previdenza in Zak (estinzione del conto di previdenza), segui le indicazioni riportate alla voce «Chiusura del conto» nella nostra pagina d’aiuto.
A chi posso rivolgermi se dovessi avere dei problemi?
Conto di previdenza 3
Quali condizioni vengono applicate al conto di previdenza 3?
- tasso d'interesse allettante (attualmente dell'1,05%),
- apertura del conto gratuita,
- tenuta del conto gratuita,
- un estratto conto gratuito al 31.12,
- una chiusura del conto gratuita al 31.12,
- esenzione dall'imposta preventiva,
- invio gratuito di avvisi annuali.
Solo in occasione dell'estinzione del conto addebitiamo una commissione di 3 CHF.
Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza
Risparmio in titoli nell’ambito della previdenza: cos'è?
A quali condizioni posso risparmiare con i titoli nell'ambito della previdenza?
Nel quadro del prodotto «Risparmio in titoli nell’ambito della previdenza», sia il deposito titoli che le transazioni sono gratuiti in Zak. I costi correnti (TER) ammontano all’1,25%* p.a. del patrimonio investito (i costi correnti possono oscillare di anno in anno in maniera esigua).
Come funziona la procedura di registrazione per il risparmio in titoli nell'ambito della previdenza?
1. Definizione del profilo di rischio
Attraverso alcune domande sulle tue preferenze in termini di rischio, definiamo il tuo profilo di rischio che fungerà da base per la proposta d'investimento.
2. Scelta della strategia d'investimento
Sulla base del tuo profilo di rischio, ti proponiamo una possibile strategia d'investimento. Puoi optare per la strategia d'investimento proposta oppure sceglierne un'altra.
3. Definizione dell'importo di base
Dopo aver scelto la strategia d'investimento, puoi definire l'importo di base. Fino al raggiungimento di tale importo, il tuo avere rimane sul tuo conto di previdenza 3. I versamenti che eccedono tale importo saranno investiti in titoli sulla base della strategia d'investimento che hai scelto.
4. Conferma
Come attivo il risparmio in titoli nell'ambito della previdenza in Zak se detengo già un conto di previdenza 3?
1. Avvia la procedura di registrazione:
- Nella scheda «Previdenza», clicca su «Attivare risparmio in titoli nell’ambito della previdenza».
- Alla voce «Dettagli previdenza» seleziona «Titoli» e in seguito clicca su «Pronti, via!».
2. Porta a termine la procedura di registrazione:
- Definisci il tuo profilo di rischio.
- Seleziona la tua strategia d'investimento.
- Definisci l'importo di base.
3. Firma in tutta comodità i documenti d'apertura nell'app mediante PushTAN. Ora il risparmio in titoli nell'ambito della previdenza è pronto.
4. Versa del denaro sul tuo conto di previdenza 3. Non appena avrai raggiunto l'importo di base da te definito, tutti i versamenti eccedenti verranno automaticamente investiti in titoli sulla base della strategia d'investimento che hai scelto.
Come investo denaro in titoli?
Profilo di rischio e strategia d'investimento
Profilo di rischio: cos'è?
Come fisso la mia strategia d'investimento?
Puoi selezionare una delle seguenti strategie:
- «Reddito»
- «Equilibrata»
- «Crescita»
- «Azioni»
Puoi optare per la strategia d'investimento proposta, sceglierne un'altra oppure ripetere la definizione del profilo di rischio in un secondo momento.
Posso modificare il mio profilo di rischio e/o la mia strategia d'investimento?
Importo di base
Importo di base: cos'è?
Esempio:
Se il tuo conto di previdenza 3 presenta ora un saldo di 3000 CHF e tu definisci un importo di base pari a 1000 CHF, la differenza tra il saldo attuale e l’importo di base (nel nostro esempio 2000 CHF) verrà automaticamente investita nella Soluzione d’investimento da te scelta.
Non appena effettuerai altri versamenti sul tuo conto di previdenza 3 e il saldo supererà i 1000 CHF, l’importo eccedente verrà anch’esso investito automaticamente secondo le modalità che avevi scelto.
Dove posso definire e modificare il mio importo di base?
Investimenti a partire da 1 CHF – anche al di fuori del prodotto «Previdenza in Zak»
Lo sapevi che alla Banca Cler puoi investire in titoli – anche al di fuori del prodotto «Previdenza in Zak» – già a partire da un capitale iniziale di 1 CHF, beneficiando di una gestione patrimoniale professionale? Perché riteniamo che tutti debbano avere la possibilità di investire il proprio denaro in modo professionale e cogliere le opportunità di rendimento offerte dai mercati finanziari.
Le presenti informazioni hanno esclusivamente scopi pubblicitari. Per quanto riguarda i fondi d'investimento strategici rimandiamo al prospetto e al Documento contenente le informazioni chiave, disponibili gratuitamente sul nostro sito cler.ch oppure in forma cartacea presso tutte le succursali della Banca Cler, la direzione del fondo o la banca depositaria.
** Se selezioni il prodotto «Risparmio in titoli nell'ambito della previdenza» dobbiamo definire il tuo profilo di rischio ponendoti qualche domanda. Ciò significa che analizziamo la tua propensione al rischio e le tue aspettative di rendimento. Dopodiché, su tale base, scegli la strategia d'investimento e l'importo di base. Tutti i versamenti sul tuo conto di previdenza 3 che eccedono l'importo di base verranno quindi investiti in titoli.