SARON-Hypothek: Flexibel finanzieren mit der Bank Cler

Für Liegenschaftsbesitzer, die von einem sinkenden Zinsumfeld profitieren möchten, aber auch steigende SARON-Zinsen in Kauf nehmen.

Auf Anfrage teilen wir Ihnen diese gerne mit.

Alle Arten von Immobilien

• Laufzeit 1 – 3 Jahre
• Mindestbetrag von 100 000 CHF
• Kein Maximalbetrag
• Amortisation direkt oder bei selbst bewohntem Wohneigentum indirekt mit einem Vorsorgekonto 3 bei der Bank Cler

• Factsheet SARON-Hypothek
• Factsheet Übersicht Hypothekarmodelle
• Broschüre «Hypotheken und Baufinanzierung»
• Selbstauskunft für Privatkunden
• Checkliste Unterlagen für Hypothekar-/Baukreditantrag

• Häufige Fragen zum Libor, SARON und der SARON-Hypothek
• Hypothekenrechner
• Mieten oder kaufen?

SARON steht für «Swiss Average Rate Overnight» und ist ein Referenzzinssatz für den Schweizer Geldmarkt. Er wird auf Basis von Transaktionen und verbindlichen Angeboten am Repo-Markt berechnet, bei dem Banken kurzfristig Gelder gegen Sicherheiten ausleihen. SARON gilt als zuverlässig, transparent und stabil.

Als besicherter Tagesgeldzins basiert der SARON auf dem liquidesten Segment am CHF-Repomarkt. Ein Repogeschäft ist ein kurzfristiges Kreditgeschäft zwischen zwei Gegenparteien (i.d.R. Banken), das über ein Collateral (z.B. Anleihen) besichert ist. Der SARON wird als volumengewichteter Durchschnittssatz berechnet, der auf abgeschlossenen Transaktionen und verbindlichen Quotes im Orderbuch der elektronischen Handelsplattform der SIX beruht. Der SARON wird jeweils direkt nach Handelsschluss (18.00 Uhr) berechnet, mit zusätzlichen Fixings im Laufe des Handelstages um 12.00 und um 16.00 Uhr. Für die SARON-Hypothek stützen wir uns in der Regel auf die bankarbeitstägliche Fixierung des SARON um 18.00 Uhr ab. Für alle anderen Tage wenden wir den letzten um 18.00 Uhr fixierten SARON an. In den letzten Jahren hat der SARON in der Schweiz als Referenzzinssatz für Finanzprodukte an Bedeutung gewonnen und ist heute der aussagekräftigste Zins unter den kurzfristigen Geldmarktsätzen.

Der Compounded SARON ist ein über eine bestimmte Periode gemittelter SARON-Zinssatz. Diese Methode wird verwendet, um die täglich schwankenden SARON-Werte in einen stabileren Durchschnittswert umzuwandeln, der für Hypothekenabrechnungen genutzt wird. So erhalten Kundinnen und Kunden eine klare und nachvollziehbare Basis für ihre Zinszahlungen.

Ob eine SARON- oder Festhypothek besser geeignet ist, hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Die SARON-Hypothek bietet Flexibilität und die Möglichkeit, von sinkenden Zinsen zu profitieren. Eine Festhypothek hingegen garantiert stabile Zinsen über die gesamte Laufzeit und bietet Sicherheit bei steigenden Zinssätzen. Lassen Sie sich von den Expertinnen und Experten der Bank Cler beraten, um die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.

Beraten werden

Der SARON hat den LIBOR (London Interbank Offered Rate) als Referenzzinssatz für den Schweizer Geldmarkt abgelöst. Der SARON unterscheidet sich vom LIBOR in zwei wesentlichen Punkten:
Einerseits basiert der SARON auf tatsächlichen Transaktionen und Preisen, während der LIBOR aufgrund der fehlenden Geldmarktgeschäfte fast ausschliesslich auf Expertenschätzungen beruht. Andererseits ist der SARON ein Tagesgeldzins und hat somit eine Laufzeit von einem Tag bzw. einer Nacht. Der LIBOR hingegen ist der Zinssatz für die Ausleihungen von Geldern für eine bestimmte Laufzeit, meistens 3 oder 6 Monate.

Während der LIBOR also auf Schätzungen von Banken beruhte, basiert der SARON auf tatsächlichen Transaktionen und verbindlichen Angeboten. Dadurch ist der SARON transparenter und weniger manipulationsanfällig. Konkret auf die SARON-Hypothek bezogen heisst das, dass die Höhe des Zinssatzes und damit die Höhe der zu leistenden Zinszahlung nicht mehr wie bei der LIBOR-Hypothek am Anfang der Zinsperiode, sondern erst am vorletzten Tag der Zinsperiode festgelegt werden können.

Mit einer SARON-Hypothek geniessen Sie zahlreiche Vorteile:

• Flexibilität bei Zinssätzen: Sie profitieren direkt von sinkenden Zinsen auf dem Geldmarkt.
• Transparente Berechnung: Der SARON basiert auf nachvollziehbaren Markttransaktionen und sorgt für grösstmögliche Transparenz.
• Option zum Wechsel: Bei steigenden Zinssätzen haben Sie die Möglichkeit, Ihre SARON-Hypothek in eine Festhypothek umzuwandeln.
• Kostenvorteile: Dank der täglichen Berechnung des Zinssatzes können Sie von einem variablen Zinsumfeld profitieren.
• Individuelle Laufzeiten: Passen Sie die Dauer der Hypothek an Ihre Bedürfnisse an und wählen Sie für Ihre SARON-Hypothek eine Laufzeit zwischen 1 und 3 Jahren.

Das grösste Risiko bei SARON-Hypotheken besteht in möglichen Zinserhöhungen bzw. der Ungewissheit, wie sich die Zinsen entwickeln werden. Da der Zinssatz variabel ist, können steigende Zinsen die Belastungen erhöhen.

Zu den aktuellen Hypothekarzinsen für SARON-Hypotheken.

Bei einem negativen SARON wird dieser Wert in der Regel als 0 betrachtet. Ihre individuelle Marge bleibt davon unberührt, sodass der Zinssatz nicht unter die vereinbarte Marge fallen kann.

SARON-Hypotheken eignen sich für Liegenschaftsbesitzerinnen und -besitzer, die von möglichen Zinssenkungen profitieren und kurzfristig flexibel bleiben möchten. Sie sind ideal für Personen, die das Zinsrisiko tragen können und möglicherweise zu einem späteren Zeitpunkt in eine Festhypothek wechseln wollen.

SARON-Hypotheken können sowohl direkt als auch indirekt amortisiert werden. Bei der direkten Amortisation reduzieren Sie den geschuldeten Betrag schrittweise. Bei der indirekten Amortisation zahlen Sie in ein Vorsorgekonto 3 bei der Bank Cler ein, was steuerliche Vorteile bietet.

Eine Umwandlung kann sinnvoll sein, wenn Sie einen Anstieg der Zinssätze erwarten oder mehr Planungssicherheit für Ihre monatlichen Kosten wünschen. Unsere Expertinnen und Experten helfen Ihnen gerne dabei, den richtigen Zeitpunkt für einen Wechsel zu bestimmen.

Termin vereinbaren

Im Vergleich zu Festhypotheken bietet die SARON-Hypothek eine variable Zinsstruktur, die sich flexibel an die Entwicklungen des Geldmarktes anpasst. Im Gegensatz dazu bleibt der Zinssatz bei einer Festhypothek über die gesamte Laufzeit stabil. Eine variable Hypothek bietet zwar ähnliche Flexibilität wie eine SARON-Hypothek, jedoch ohne die Transparenz und Stabilität, die der SARON als Referenzzinssatz gewährleistet.

Eine SARON-Hypothek eignet sich für die Finanzierung aller Immobilienarten, einschliesslich selbstgenutztem Wohneigenttum, Renditeobjekten und Ferienimmobilien.

Die Bank Cler verbindet moderne Finanzierungsmodelle mit Beratung auf Augenhöhe. Unsere SARON-Hypothek bietet Ihnen:

• Transparenz: Der SARON basiert auf klar nachvollziehbaren Markttransaktionen, wodurch Sie stets wissen, wie sich Ihre Zinsen zusammensetzen.
• Flexibilität: Sie können jederzeit auf Veränderungen am Zinsmarkt reagieren und Ihre SARON-Hypothek in eine Festhypothek umwandeln.
• Attraktive Konditionen: Mit einer fairen und marktgerechten Marge profitieren Sie von wettbewerbsfähigen Angeboten.
• Individuelle Beratung: Unsere Expertinnen und Experten stehen Ihnen zur Seite, um die passende Lösung für Ihre Finanzierung zu finden.

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