Ipoteca SARON: finanziamento flessibile con la Banca Cler

Per proprietari di immobili che desiderano beneficiare di un calo degli interessi, ma che mettono anche in conto che possano risalire.

Saremo lieti di comunicarglielo su richiesta.

Tutti i tipi di immobili

• Durata da 1 a 3 anni
• Importo minimo di 100 000 CHF
• Nessun importo massimo
• Ammortamento diretto o indiretto tramite il conto di previdenza 3 (solo per abitazioni di proprietà ad uso proprio)

• Factsheet sull'ipoteca SARON
• Factsheet sulla panoramica dei modelli ipotecari
• Autodichiarazione per clienti privati
• Opuscolo «Ipoteche e finanziamento di costruzioni»
• Lista di controllo dei documenti da inoltrare per una domanda di credito ipotecario/credito di costruzione

• Domande frequenti inerenti a Libor, SARON e ipoteca SARON.
• Calcolatore di ipoteche
• In affitto o acquistare?

SARON è l'acronimo di «Swiss Average Rate Overnight» ed è un tasso d'interesse di riferimento per il mercato monetario svizzero, che viene calcolato sulla base di transazioni e offerte vincolanti sul mercato repo, dove le banche prestano denaro a breve termine in cambio di garanzie. Il SARON è ritenuto affidabile, trasparente e stabile.

In quanto tasso giornaliero garantito, il SARON si basa sul segmento più liquido nel mercato repo in CHF. Un’operazione pronti contro termine (repo) è un’operazione creditizia a breve termine tra due controparti (di norma banche), che viene garantita attraverso un collateral (ad es. prestiti obbligazionari). Il SARON viene calcolato come tasso medio ponderato per il volume sulla base di transazioni concluse e quotazioni vincolanti nel registro degli ordini della piattaforma elettronica di trading di SIX. Il SARON viene calcolato subito dopo la chiusura di borsa (ore 18.00), con fixing aggiuntivi nel corso del giorno di negoziazione alle ore 12.00 e 16.00. Di norma, per l’ipoteca SARON facciamo riferimento al fixing del SARON effettuato alle ore 18.00 della rispettiva giornata lavorativa bancaria.
Per tutti gli altri giorni applichiamo l'ultimo SARON fissato alle ore 18.00. Negli ultimi anni, il SARON ha acquisito importanza in Svizzera come tasso d'interesse di riferimento per i prodotti finanziari e ad oggi è il tasso d'interesse più significativo tra i tassi a breve termine in vigore sul mercato monetario.

Il SARON Compound (composto) è un tasso d'interesse SARON mediato su un periodo specifico. Questo metodo viene adottato per convertire i valori SARON quotidianamente soggetti a oscillazioni in un valore medio più stabile che viene utilizzato per i conteggi delle ipoteche. In questo modo i clienti hanno una base chiara e comprensibile per il pagamento degli interessi.

È più adatta un'ipoteca SARON o un'ipoteca a tasso fisso? Dipende dalle vostre esigenze individuali e dalla vostra propensione al rischio. L'ipoteca SARON offre flessibilità e la possibilità di beneficiare di tassi d'interesse in calo. Per contro, un'ipoteca a tasso fisso garantisce tassi d'interesse stabili per tutta la durata, offrendo sicurezza in caso di tassi d'interesse in rialzo. Richiedete una consulenza agli esperti della Banca Cler per trovare la soluzione più adatta alla vostra situazione.

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Il SARON ha sostituito il Libor (London Interbank Offered Rate) come tasso d'interesse di riferimento per il mercato monetario svizzero. Il SARON si distingue dal Libor per due aspetti fondamentali:

da un lato, il SARON si basa su transazioni e prezzi effettivi, mentre il Libor si basa quasi esclusivamente sulle stime degli esperti vista la mancanza delle attività sul mercato monetario. Dall'altro, il SARON è un tasso giornaliero e ha quindi una durata pari a un giorno o una notte. Il Libor, invece, è un tasso d'interesse per i prestiti di denaro per una determinata durata (nella maggior parte dei casi 3 o 6 mesi).

Quindi, mentre il Libor si basava sulle stime di banche, il SARON si basa su transazioni effettive e offerte vincolanti. Questa circostanza rende il SARON più trasparente e meno suscettibile di manipolazioni. Nello specifico, per quanto riguarda l'ipoteca SARON, ciò significa che il tasso d'interesse e quindi l'importo del pagamento degli interessi da corrispondere non possono più essere determinati all'inizio del periodo degli interessi, come nel caso dell'ipoteca Libor, bensì solo il penultimo giorno del periodo degli interessi.

Con un'ipoteca SARON beneficiate di numerosi vantaggi:

• Tassi d'interesse flessibili: beneficiate direttamente di tassi d'interesse in calo sul mercato monetario.
• Calcolo trasparente: il SARON si basa su transazioni di mercato tracciabili e garantisce la massima trasparenza.
• Possibilità di conversione: in caso di tassi d'interesse in rialzo avete la possibilità di convertire la vostra ipoteca SARON in un'ipoteca a tasso fisso.
• Vantaggi in termini di costi: grazie al calcolo giornaliero del tasso d'interesse, potete beneficiare di un contesto di tassi variabili.
• Durate individuali: adattate la durata dell'ipoteca alle vostre esigenze e per la vostra ipoteca SARON scegliete una durata compresa tra 1 e 3 anni.

Il rischio maggiore delle ipoteche SARON è rappresentato da possibili aumenti dei tassi d'interesse e dall'incertezza sull'andamento degli stessi. Poiché il tasso d'interesse è variabile, tassi d'interesse in rialzo possono far lievitare gli oneri.

Qui potete consultare gli attuali interessi ipotecari per le ipoteche SARON.

In caso di SARON negativo, di norma questo valore viene considerato pari a 0. Il vostro margine individuale rimane inalterato, in modo che il tasso d'interesse non possa scendere al di sotto del margine concordato.

Le ipoteche SARON si addicono ai proprietari di immobili che desiderano beneficiare di possibili riduzioni dei tassi d'interesse e rimanere flessibili a breve termine. Sono ideali per chi è in grado di assumersi il rischio di tasso d'interesse e in un secondo momento potrebbe voler passare a un'ipoteca a tasso fisso.

È possibile ammortizzare le ipoteche SARON sia direttamente che indirettamente. Con l'ammortamento diretto riducete gradualmente l'importo dovuto. Con l'ammortamento indiretto effettuate versamenti su un conto di previdenza 3 presso la Banca Cler, il che offre vantaggi fiscali.

Una conversione può risultare sensata se prevedete un aumento dei tassi d'interesse o se desiderate una maggiore sicurezza in termini di pianificazione dei costi mensili. I nostri esperti saranno lieti di aiutarvi a determinare il momento giusto per effettuare la conversione.

Fissare un appuntamento

Rispetto alle ipoteche a tasso fisso, le ipoteche SARON offrono una struttura variabile dei tassi che si adatta in modo flessibile all'andamento del mercato monetario. Per contro, con un'ipoteca a tasso fisso quest'ultimo rimane stabile per l'intera durata. Un'ipoteca a tasso variabile offre una flessibilità simile a quella di un'ipoteca SARON, tuttavia senza la trasparenza e la stabilità garantite dal SARON come tasso d'interesse di riferimento.

Un'ipoteca SARON è adatta a finanziare tutti i tipi di immobili, compresi le abitazioni ad uso proprio, gli oggetti di reddito e gli immobili di vacanza.

La Banca Cler affianca ai moderni modelli di finanziamento una consulenza da pari a pari. La nostra ipoteca SARON vi offre:

• Trasparenza: il SARON si basa su transazioni di mercato chiaramente tracciabili, in modo che possiate sempre sapere come sono composti i vostri tassi d'interesse.
• Flessibilità: potete reagire in qualsiasi momento alle variazioni sul mercato dei tassi e convertire la vostra ipoteca SARON in un'ipoteca a tasso fisso.
• Condizioni allettanti: con un margine equo e in linea con il mercato, beneficiate di offerte competitive.
• Consulenza individuale: i nostri esperti sono al vostro fianco per trovare la soluzione più adatta al vostro finanziamento.

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