Hypothèque SARON: un financement flexible avec la Banque Cler

Pour les propriétaires qui veulent bénéficier d'un environnement de taux baissiers mais qui acceptent aussi une hausse des taux d'intérêt SARON.

Nous vous la communiquons volontiers sur simple demande.

Tous

• Durée: 1 à 3 ans
• Montant minimum de 100 000 CHF
• Pas de montant maximum
• Amortissement direct ou, pour financer un logement à usage personnel, indirect via le compte de prévoyance 3 de la Banque Cler

• Factsheet sur l'hypothèque SARON
• Factsheet Vue d'ensemble des modèles hypothécaires
• Déclaration volontaire pour clientèle privée
• Brochure "Hypothèques et financement de la construction"
• Liste de contrôle des documents à joindre à la demande de crédit hypothécaire/crédit de construction

• Questions fréquentes sur le Libor, le SARON et l'hypothèque SARON
• Calculateur hypothécaire
• Louer ou acheter?

SARON signifie «Swiss Average Rate Overnight», c'est un taux d’intérêt de référence pour le marché monétaire suisse. Il est calculé sur la base de transactions et d'offres contraignantes sur le marché repo, où les banques prêtent des fonds à court terme contre des garanties. Le SARON a la réputation d'être fiable, transparent et stable.

En tant que taux d’intérêt au jour le jour garanti, le SARON est basé sur le segment le plus liquide du marché repo en CHF. Une opération repo est une opération de crédit à court terme entre deux contreparties (généralement des banques) qui est garantie par des sûretés (par exemple des emprunts). Le SARON est calculé comme un taux moyen pondéré en fonction du volume, basé sur les transactions conclues et les cotations contraignantes dans le carnet d'ordres de la plateforme de négoce électronique de la SIX. Le SARON est toujours calculé directement après la clôture du négoce (18h), avec des fixings supplémentaires au cours de la journée de négoce à 12h et à 16h. Dans le cadre de l’hypothèque SARON, nous nous appuyons généralement sur le SARON fixé chaque jour ouvrable bancaire à 18h. Pour tous les autres jours, nous appliquons le dernier SARON fixé à 18h. Ces dernières années, le SARON a gagné en importance en Suisse en tant que taux de référence pour les produits financiers et est aujourd'hui le taux le plus pertinent parmi les taux en vigueur sur le marché monétaire à court terme.

Le SARON composé, ou Compounded SARON, est un taux d'intérêt SARON moyenné sur une période donnée. Cette méthode est utilisée pour convertir les valeurs SARON, qui fluctuent quotidiennement, en une valeur moyenne plus stable, utilisée pour les décomptes hypothécaires. La clientèle dispose ainsi d'une base claire et compréhensible pour le paiement de ses intérêts.

La question de savoir si une hypothèque SARON ou une hypothèque à taux fixe est plus appropriée dépend de vos besoins individuels et de votre propension au risque. L'hypothèque SARON offre une certaine flexibilité et la possibilité de profiter d'une baisse des taux d'intérêt. En revanche, une hypothèque à taux fixe garantit des taux d'intérêt stables sur toute la durée du prêt et offre une sécurité en cas de hausse des taux d'intérêt. Faites-vous conseiller par les spécialistes de la Banque Cler afin de trouver la meilleure solution pour votre cas de figure.

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Le SARON a remplacé le LIBOR (London Interbank Offered Rate) comme taux de référence pour le marché monétaire suisse. Le SARON se différencie du LIBOR sur deux points importants.

D'une part il se base sur les transactions et prix effectifs alors que le LIBOR en raison du manque d'opérations sur le marché monétaire repose presque exclusivement sur des estimations d'experts. D'autre part le SARON est un taux d'intérêt au jour le jour, affichant donc une échéance d'un jour ou d'une nuit. Le LIBOR, en revanche est le taux d'intérêt pour les prêts d'argents pour une durée déterminée, le plus souvent de 3 ou 6 mois.

Ainsi, tandis que le LIBOR repose sur des estimations des banques, le SARON se base sur des transactions réelles et des offres contraignantes. Le SARON est ainsi plus transparent et moins sujet aux manipulations. Concrètement, si l'on se réfère à l'hypothèque SARON, cela signifie que le niveau du taux d'intérêt et donc le montant des intérêts à verser ne peuvent plus être fixés au début de la période des intérêts, comme c'est le cas pour l'hypothèque LIBOR, mais seulement l'avant-dernier jour de la période susmentionnée.

Vous bénéficiez de nombreux avantages grâce à l'hypothèque SARON:

• Flexibilité des taux d'intérêt: vous profitez directement de la baisse des taux d'intérêt sur le marché monétaire.
• Calcul transparent: le SARON se base sur des transactions de marché compréhensibles et assure la plus grande transparence possible.
• Option de changement: en cas de hausse des taux d'intérêt, vous avez la possibilité de convertir votre hypothèque SARON en une hypothèque à taux fixe.
• Avantages en termes de coûts: grâce au calcul quotidien du taux d'intérêt, vous pouvez profiter d'un environnement de taux variable.
• Des durées personnalisées: adaptez la durée de l'hypothèque à vos besoins et choisissez une durée comprise entre 1 et 3 ans pour votre hypothèque SARON.

Le principal risque des hypothèques SARON réside dans d'éventuelles hausses des taux d'intérêt ou dans l'incertitude quant à l'évolution de ces derniers. Comme le taux d'intérêt est variable, une hausse des taux peut augmenter les charges.

Accéder aux taux hypothécaires du moment pour les hypothèques SARON.

Si le SARON est négatif, cette valeur est généralement considérée comme égale à 0. Votre marge individuelle n'en est pas affectée, de sorte que le taux d'intérêt ne peut pas tomber en dessous de la marge convenue.

Les hypothèques SARON conviennent aux propriétaires de biens immobiliers qui souhaitent profiter d'éventuelles baisses de taux et rester flexibles à court terme. Elles sont idéales pour les personnes qui peuvent supporter le risque de taux et qui souhaitent éventuellement passer à une hypothèque à taux fixe à une date ultérieure.

Les hypothèques SARON peuvent être amorties directement ou indirectement. Avec l'amortissement direct, vous réduisez progressivement le montant dû. Avec l'amortissement indirect, vous effectuez des versements sur un compte de prévoyance 3 de la Banque Cler, ce qui présente des avantages fiscaux.

Une conversion peut s'avérer judicieuse si vous prévoyez une hausse des taux d'intérêt ou si vous souhaitez une plus grande sécurité de planification pour vos frais mensuels. Nos spécialistes vous aident volontiers à définir le bon moment pour procéder à un changement.

Convenir d’un rendez-vous

Par rapport aux hypothèques à taux fixe, l'hypothèque SARON offre une structure de taux variable qui s'adapte de manière flexible à l'évolution du marché monétaire. En revanche, dans le cas d'une hypothèque à taux fixe, le taux d'intérêt reste stable pendant toute la durée du prêt. Une hypothèque à taux variable offre certes une flexibilité similaire à celle d'une hypothèque SARON, mais sans la transparence et la stabilité que garantit le taux de référence SARON.

Une hypothèque SARON convient au financement de tous les types de biens immobiliers, y compris les logements à usage propre, les objets de rendement et l'immobilier de vacances.

La Banque Cler allie des modèles de financement modernes à un conseil sur un pied d'égalité. Avantages de nos hypothèques SARON:

• Transparence: le SARON se base sur des transactions de marché clairement compréhensibles, ce qui vous permet de toujours savoir comment se composent vos intérêts.
• Flexibilité: vous pouvez réagir à tout moment aux changements sur le marché des taux et convertir votre hypothèque SARON en une hypothèque à taux fixe.
• Des conditions attrayantes: avec une marge équitable et conforme au marché, vous bénéficiez d'offres compétitives.
• Conseil individuel: nos spécialistes sont à vos côtés pour trouver la solution la plus adaptée à votre financement.

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