Mit Zak Vorsorgen kannst du bequem und flexibel Geld in die Säule 3a des Schweizer Vorsorgesystems einzahlen. Du kannst deine Beiträge entweder auf einem Vorsorgekonto 3 ansparen oder in Wertschriften investieren. In jedem Fall aber sparst du Steuern und sorgst für dein Alter vor.

Von Zak Vorsorgen profitieren Erwerbstätige mit Anschluss an eine Pensionskasse bis zum Erreichen des Referenzalters. Bist du nach Erreichen des Referenzalters weiterhin erwerbstätig (Nachweis erforderlich), kannst du maximal fünf weitere Jahre von Zak Vorsorgen profitieren. Erwerbstätigen ohne Pensionskasse ist die Eröffnung von Zak Vorsorgen aktuell nicht möglich.

So funktioniert’s:

1.Plug-In «Vorsorgen» im Zak Store aktivieren.
2. Zwischen Vorsorgekonto 3 und Vorsorgen mit Wertschriften wählen.
3. Risikoprofil durch ein paar Fragen ermitteln, darauf aufbauend deine Anlagestrategie wählen und deinen Sockelbetrag festlegen.
4. Eröffnungsunterlagen bequem in der App mittels PushTAN unterschreiben.
5. Via Überweisung Geld in dein Vorsorgekonto 3 übertragen.
6. Wenn du Vorsorgen mit Wertschriften gewählt hast, dann wird der eingezahlte Betrag automatisch investiert.

Du kannst ganz einfach mittels Überweisung Geld auf dein Vorsorgekonto 3 einzahlen. Dabei entscheidest du selbst, aus welchem Topf das Geld kommen soll. Wir empfehlen dir, für regelmässiges Sparen einen Dauerauftrag einzurichten.

Wenn du Vorsorgen mit Wertschriften ausgewählt hast, werden die Einzahlungen auf dein Vorsorgekonto 3 automatisch in Wertschriften investiert. Natürlich nur, wenn der Kontosaldo den von dir festgelegten Sockelbetrag übersteigt. Weitere Informationen zum Thema Sockelbetrag findest du auch weiter unten im Abschnitt «Sockelbetrag».

Du bestimmst selber, wann und wie viel du in Zak Vorsorgen einzahlst. Erwerbstätige mit Pensionskasse können für 2023 maximal 7'056 CHF (2024: 7'056 CHF) einzahlen. Du kannst deine Beiträge entweder auf einem Vorsorgekonto 3 ansparen oder in Wertschriften investieren.

Die einbezahlten Beträge kannst du von deinem steuerbaren Einkommen abziehen und damit jedes Jahr Steuern sparen.

Weil es sich bei den in Zak Vorsorgen eingezahlten Beträgen um Vorsorgevermögen handelt, steht dir das Guthaben erst ab Erreichen des Referenzalters zur Verfügung. Ein vorzeitiger Bezug ist frühestens fünf Jahre vor dem Referenzalter möglich. Der Bezug kann bis spätestens fünf Jahre nach dem Referenzalters erfolgen, sofern du weiterhin ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen erzielst.

Ein vorzeitiger Bezug ist ausserdem möglich, wenn du

• Wohneigentum für den Eigenbedarf erwirbst,
• eine Hypothek bei selbst genutztem Wohneigentum amortisierst,
• eine selbstständige Erwerbstätigkeit im Haupterwerb aufnimmst,
• innerhalb deiner selbstständigen Erwerbstätigkeit die Branche wechselst,
• dich in eine Pensionskasse einkaufst,
• eine ganze Invalidenrente beziehst
• oder du die Schweiz endgültig verlässt

Den Bezug deines Vorsorgevermögens kannst du bequem per Anruf bei unserem Beratungscenter unter 0848 845 245 in die Wege leiten. Ebenso kannst du den Vorgang in einer unserer Filialen  in Auftrag geben.

Schade, wir bedauern, dass du dein Zak-Vorsorgekonto kündigen möchtest.
Du kannst auch nur Vorsorgen mit Wertschriften beenden. In diesem Fall werden die Wertschriften verkauft, der Verkaufserlös wird deinem Vorsorgekonto 3 gutgeschrieben und anschliessend zum Zinssatz des Vorsorgekontos 3 verzinst.

Wie du fürs Beenden von Zak Vorsorgen (Saldierung des Vorsorgekontos) vorgehen musst, erfährst du unter dem Punkt «Kontoschliessung» auf unserer Hilfeseite.

Das Bank Cler Beratungscenter wird dir gern von Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr bei all deinen Fragen weiterhelfen unter: 0848 845 245

Du profitierst von:

• einem attraktiven Zinssatz von derzeit 1,05%
• kostenloser Kontoeröffnung
• kostenloser Kontoführung
• einem kostenlosen Kontoauszug per 31.12.
• einem kostenlosen Kontoabschluss per 31.12.
• keinen Verrechnungssteuern
• kostenlosem Versand jährlicher Anzeigen

Einzig bei der Kontosaldierung wird eine Gebühr von 3 CHF fällig.

Mit «Vorsorgen mit Wertschriften» kannst du dein gesamtes Guthaben auf dem Vorsorgekonto 3 oder einen Teil davon in Wertschriften investieren. Dadurch hast du längerfristig die Chance auf eine höhere Rendite, gehst aber auch grössere Risiken ein.

Käufe, Verkäufe sowie Änderungen der Strategie und des Dauerauftrages oder des Sockelbetrags kannst du jederzeit kostenlos vornehmen.

Das Wertschriftendepot sowie Transaktionen sind bei Zak Vorsorgen mit Wertschriften kostenlos. Die laufenden Kosten (TER) betragen jährlich 1,25% des angelegten Betrags (die laufenden Kosten können von Jahr zu Jahr geringfügig schwanken).

Der Anmeldeprozess für Vorsorgen mit Wertschriften erfolgt in nur vier einfachen Schritten:

1. Ermittlung des Risikoprofils
Mit einigen Fragen zu deinen Risikopräferenzen wird dein Risikoprofil ermittelt. Dieses dient als Grundlage für deine Investitionsempfehlung.

2. Auswahl der Anlagestrategie
Basierend auf deinem Risikoprofil wird dir eine mögliche Anlagestrategie empfohlen. Du kannst dich für die empfohlene Anlagestrategie entscheiden oder eine andere wählen.

3. Festlegung des Sockelbetrags
Nachdem du die Anlagestrategie ausgewählt hast, kannst du den Sockelbetrag festlegen. Bis du diesen Betrag erreicht hast, bleibt dein Guthaben auf dem Vorsorgekonto 3. Einzahlungen über deinem Sockelbetrag werden in Wertschriften gemäss der von dir gewählten Anlagestrategie investiert.

4. Bestätigung

Hast du bereits ein Vorsorgekonto 3 in Zak eröffnet, funktioniert die Aktivierung von «Vorsorgen mit Wertschriften» wie folgt:

1. Starte den Anmeldeprozess:
- Klicke im Reiter «Vorsorgen» auf «Vorsorgen mit Wertschriften aktivieren»
- Wähle bei «Vorsorgen Details» «Wertschriften» und danach «Los geht’s»

2. Durchlaufe den Anmeldeprozess:
- Ermittle dein Risikoprofil
- Wähle deine Anlagestrategie
- Definiere den Sockelbetrag

3. Unterschreibe die Eröffnungsunterlagen bequem in der App mittels PushTAN. Vorsorgen mit Wertschriften ist nun bereit.

4. Zahle Geld auf dein Vorsorgekonto 3 ein. Sobald der von dir festgelegte Sockelbetrag erreicht ist, werden darüber hinausgehende Einzahlungen gemäss der von dir gewählten Anlagestrategie automatisch in Wertschriften investiert.

Sobald du Vorsorgen mit Wertschriften aktiviert hast, werden deine Einzahlungen auf dein Vorsorgekonto 3 automatisch in Wertschriften investiert. Natürlich nur, wenn der Kontosaldo den von dir festgelegten Sockelbetrag übersteigt. Weitere Informationen zum Thema Sockelbetrag findest du auch weiter unten im Abschnitt «Sockelbetrag» .

Mit einigen Fragen zu deiner Risikobereitschaft und deinen Ertragserwartungen ermitteln wir dein Risikoprofil. Das Risikoprofil gibt Auskunft darüber, wie risikofreudig du bist, und dient als Grundlage für die Empfehlung einer Anlagestrategie.

Mit einigen Fragen zu deiner Risikobereitschaft und deinen Ertragserwartungen ermitteln wir dein Risikoprofil. Das Risikoprofil dient als Grundlage für die Empfehlung einer Anlagestrategie.

Du hast die Auswahl zwischen folgenden Strategien:

• Einkommen
• Ausgewogen
• Wachstum
• Aktien

Du kannst dich für die empfohlene Anlagestrategie entscheiden, eine andere wählen oder auch deine Risikoprofilierung zu einem späteren Zeitpunkt wiederholen.

Für die Anpassung des Risikoprofils kannst du einen Termin unter +41 848 845 245 vereinbaren. Wir sind von Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für dich da.

Der Sockelbetrag ist ein von dir festgelegter Betrag, bis zu dessen Erreichen das Vorsorgevermögen auf deinem Vorsorgekonto 3 verbleibt und zum Zins des Vorsorgekontos 3 verzinst wird. Darüber hinausgehende Einzahlungen werden in Wertschriften gemäss der von dir gewählten Anlagestrategie investiert. Der Sockelbetrag kann auch 0 CHF betragen.

Beispiel:

Wenn dein Vorsorgekonto 3 jetzt ein Guthaben von 3000 CHF aufweist und du einen Sockelbetrag von 1000 CHF auswählst, dann wird der Betrag von 2000 CHF (= Differenz von aktuellem Guthaben und Sockelbetrag) automatisch in deine ausgewählte Anlagelösung investiert.

Sobald du weitere Überweisungen auf dein Vorsorgekonto 3 tätigst und der Saldo grösser als 1000 CHF ist, so wird auch der darüber hinausgehende Betrag automatisch in deine ausgewählte Anlagelösung investiert.

Den Sockelbetrag legst du während dem Anmeldeprozess fest. Du kannst ihn aber auch nachträglich definieren. Dies erfolgt über das Beratungscenter, welches Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr unter 0848 845 245 zu erreichen ist.