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Prévoyance

Décider soi-même – pour que cela fonctionne dans tous les cas!

Que se passe-t-il si j'ai un accident et que je ne peux plus décider par moi-même? Qui choisira alors pour moi? Comment puis-je m'assurer que les soins médicaux qui me seront prodigués répondront à mes attentes? Et comment puis-je m'assurer que mes proches seront couverts au mieux à mon décès ? Vous pouvez déterminer, par des directives anticipées, un mandat pour cause d'inaptitude et des dispositions successorales, la procédure vous concernant.

Dois-je prendre des mesures en cas d'incapacité de discernement?

Mirjam Keller, Banque Cler: Imaginez que vous soyez victime d'un accident, que vous souffriez d'une lésion cérébrale pour le reste de votre vie et que vous soyez «incapable de discernement». La vie continue et quelqu'un doit protéger vos intérêts parce que vous n'êtes plus en mesure de le faire vous-même. Avec le «mandat pour cause d'inaptitude», vous décidez qui veillera sur vous le cas échéant.

Qu'est-ce qui est déterminé dans un mandat pour cause d'inaptitude?

Mirjam Keller, Banque Cler: Lorsque vous devenez incapable de discernement, il faut apporter une réponse à de nombreuses questions et prendre des décisions importantes. Qui paye vos factures et traite votre courrier? Qui remplit votre déclaration d'impôt? Qui gère vos finances et prend des décisions de placement? Qui prolonge une hypothèque ou décide d'augmenter un amortissement? Qui vend ou loue votre résidence principale au cas où vous ne devriez plus pouvoir vivre à domicile? Qui conclut des contrats en votre nom ou les résilie? Qui décide de vos soins de santé jusqu'à la décision d'entrer dans un établissement médicalisé? Vous pouvez clarifier ces questions dans un mandat pour cause d'inaptitude. Vous désignez une personne de confiance qui défend vos intérêts en votre nom en tant que personne mandatée et prend l'ensemble des décisions.

La vie continue et quelqu'un doit protéger vos intérêts parce que vous n'êtes plus en mesure de le faire vous-même.
Mirjam Keller, Banque Cler

Quelle est la différence par rapport à des directives anticipées?

Mirjam Keller, Banque Cler: Le mandat pour cause d'inaptitude anticipe pour ainsi dire la représentation au quotidien alors que les directives anticipées évoquent la représentation par rapport aux traitements et soins médicaux. Vous avez la possibilité de déterminer les mesures que vous approuvez et celles que vous refusez. Vous pouvez également désigner une personne de confiance qui décide avec l'équipe médicale et de soins traitante en votre nom et en fonction de votre volonté.

Que se passe-t-il si vous n'avez rédigé ni mandat pour cause d'inaptitude ni directives anticipées?

Mirjam Keller, Banque Cler: Dans ce cas, c'est d'abord la représentation légale qui entre en jeu.
Seuls le conjoint et le partenaire enregistré (pour les personnes de même sexe) ont un droit de représentation légal. Ils peuvent accomplir pour vous tous les actes juridiques nécessaires à votre vie normale. Ils peuvent s'occuper de la gestion ordinaire de vos revenus et de votre patrimoine et ouvrir et traiter votre courrier. Toutefois, l'approbation de l'autorité de protection des adultes est requise pour une gestion de patrimoine extraordinaire (par exemple la vente d'une maison individuelle ou la décision d'amortissement d'une hypothèque). Si vous vivez en concubinage ou seul (p. ex. célibataire, divorcé, veuf), la situation est différente. Personne ici n'a le droit de par la loi de vous représenter dans la vie quotidienne.

Dans ces cas, mais aussi ceux dans lesquels la représentation légale par le conjoint n'est pas suffisante, l'Autorité de protection de l'enfant et de l'adulte (APEA) doit intervenir, c'est-à-dire par exemple approuver une décision ou ordonner une tutelle. Vos intérêts sont ainsi protégés.

Pour la représentation concernant les mesures médicales, le législateur a déterminé l'ordre dans lequel les décisions seront prises avec l'équipe médicale traitante. En premier lieu figure la personne nommée dans des directives anticipées ou dans un mandat pour cause d'inaptitude. Puis le curateur, en cas de désignation d'un tel, pour des mesures médicales. Et pour finir, dans cet ordre, le conjoint ou le partenaire enregistré, les personnes vivant sous le même toit, les descendants, les parents et, en dernier, les frères et sœurs, sont prévus pour représenter. Ce qu'ils ont tous en commun, c'est qu'ils doivent fournir à la personne dans le besoin une assistance personnelle et régulière.

Vous pouvez maintenant vous rendre compte à quel point le législateur a pondéré le droit à l'autodétermination. Que ce soit dans la représentation quotidienne ou dans les soins médicaux, la personne que vous déterminez dans un mandat pour cause d'inaptitude ou dans des directives anticipées est en première position.
Tout ce que vous avez à faire, c'est agir!

Pourquoi des dispositions successorales sont-elles nécessaires?

Mirjam Keller, Banque Cler: La loi prévoit fondamentalement qui hérite et combien lorsqu'une personne décède. Or, cette réglementation correspond rarement aux souhaits du testateur, que ce soit parce que, par exemple, il n'a pas de descendants, que quelqu'un est déjà décédé ou simplement parce qu'il veut qu'une certaine personne reçoive plus que ne le prévoit la loi.
Une autre raison est la sécurité financière du partenaire survivant, qui peut ne pas être garantie de manière optimale sans disposition. C'est particulièrement le cas lorsqu'il s'agit d'une maison individuelle. Il arrive aussi que quelqu'un ait établi des dispositions successorales il y a quelques années. Lorsque la situation familiale évolue au fil des ans, les dispositions existantes sont parfois obsolètes et doivent être adaptées.
Comme vous pouvez le constater, cela vaut dans tous les cas la peine d'aborder ce sujet et de se faire conseiller en cas d'héritage.

La majorité de la population suisse n'a-t-elle pas déjà établi des dispositions successorales?

Mirjam Keller, Banque Cler: Non, au contraire. D'après mon expérience, les trois quarts de toute la clientèle n'ont rien prévu que ce soit en termes de décès ou d'incapacité de discernement.

Pourquoi être conseillé par l'intermédiaire de la Banque Cler?

Mirjam Keller, Banque Cler: Les spécialistes de la Banque Cler possèdent non seulement une formation juridique, mais aussi de vastes connaissances dans des domaines connexes, en particulier les assurances sociales, le droit des assurances privilégiées et le droit fiscal. Ils sont capables de mettre en évidence les interrelations et de développer des solutions globales.

La Banque Cler adopte une approche globale dans ses conseils. Et c'est absolument central, surtout dans le domaine complexe de la prévoyance légale!